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租樓/置業理財規劃—置業夢的背後

認可理財社會工作員 劉倩燕


香港地樓價高一直是社會關注的問題,而香港樓價誇張的程度更直接打入國際城市樓價的排名。在國際調查機構Demographia最新的樓價負擔能力調查報告1中,92個地方中以香港為最高,樓價冠絕全球。報告表示,需23.2年不吃不喝先有機會買樓上車。按2022年差餉物業估價署的香港物業報告2中,以九龍區40-69.9平方米的私人住宅而言,平均售價及租金分別為約 $6,450,000和 $13,000,而最新的每月入息中位數為 $18,700。不少理財機構或專業人士都建議,住屋開支最好只佔每月收入的3成左右。如此一來,撇開坊間戲稱「贏在起跑線」、由父母幫忙置業的人們,大部份香港人屈指一算,要「上車」似乎遙遙無期。

基於殘酷的現實,大多數人都會先考慮租屋,以減省成本。想當年,我也曾和大學同學合租一間小單位方便上學,才發現租樓有不少要注意的地方。正式租住單位並需要定期付房租之前,已經要預先支付一筆金額,包括兩按一上、經紀佣金等的租約支出外,也有很多開支需要預先規劃。例如管理費、水電煤等是否包含在租金中、單位有否包括基本家具,還是要由自己添置;甚至,租住前有否了解樓宇狀況亦會影響租樓開支。我曾租過一間單位,當時未有檢查清楚,直到入住一段時間才發現早已被白蟻侵占,多花五至六千元才解決煩惱。當時要由我方先支出整筆費用,業主再退回相關金額,如我當時沒有預留金錢作突發開支,可能要和白蟻同住直到業主能騰空處理完成為止。

在理財社工眼中,重要的課題不只是就租屋買樓支出作理財規劃。租賃樓盤及相關開支,只要拜訪Google大神便一清二楚。對於想租樓甚至買樓的人而言,是出自什麼想法?是因為傳統的思想「三十而立」?「有樓先可以結婚」?還是想擁有一個屬於自己的地方,體現成熟獨立的想法?

我們常說不同的事情都要事先規劃,而在此前提下,你需要有清晰動機作為努力前進的動力,如你在腦海中描繪多年後理想生活的模樣,而擁有自己物業或獨立生活,是成就理想生活的必要條件,你規劃的租樓買樓便是有意義的。與其盲目跟從社會的風氣,不如問問自己的內心真正的聲音,需要什麼方向的理財規劃配合,成為自己人生的掌舵人。如對自己的動機或想法感到疑惑,不妨聯絡理財社工一同發掘你的內心世界和對理財規劃的影響。本中心之免費諮詢專線6687 2389,我們的理財社工將樂意給予協助。

1Demographia: http://www.demographia.com/dhi.pdf

2香港物業報告2022:https://www.rvd.gov.hk/doc/tc/hkpr22/HKPR2022%20Full%20Book_TC.pdf


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