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三招「真.達成」今年的理財目標

認可理財社會工作員 姚紹樑


正所謂,2022年的目標是完成2021年所訂立的那個打算在2020年應承了自己要實踐的在2019年計劃了達成的2018年頭所訂的目標。就如一些朋友會自嘲「減肥是終生目標」一樣,原因可能是目標不斷提高,更可能是目標從沒達成過。說來慚愧,筆者也有一堆從沒完成過但又訂立過的目標,難道這是人的本性?

來自美國 University of Scranton 的 Norcross 教授曾做過一個關於訂立新年目標的追蹤性研究,當中為自己訂立過新年目標的人,有八成會在二月份失敗或放棄,而最終能堅持一年的人只有百分之八。這似乎是人之常情,畢竟,要持之以恆不斷實踐,常中涉及太多變數,但為何那百分之八的人能夠堅持呢?而要實踐理財目標,又可以怎樣提升自己堅持的動力?本文和你分享三招:定位、聚焦、尋伙伴。

一、定位

一年之始揚帆起航,理財這艘船目的地當然是理財目標,而在訂立目標之先,必須要知道這艘船位置何在,才能有清晰的方向邁向目的地。為財務定位,就是將所有財務相關的事宜羅列出來,大致可分為 (1) 債務:每月要清還的卡數、學債、樓按等,(2) 開支:租務、學費、家用、水電媒、消費娛樂等,當然還有 (3) 收入與現有資產,如薪金、兼職收入、投資項目、定期存款等。

當花時間將所有財務相關的事項都寫下來,應該會有一些特別的發現。

二、聚焦

完成了第一步「定位」後,應該會很清楚需要為自己訂立甚麼目標和完成甚麼理財任務了。筆者建議,先處理好 (1) 債務,再以減少 (2) 開支為目標,最後才去想增加 (3) 收入及資產。換言之,就是將理財任務分優次,並將最重要的訂立為自己的理財目標。

理財任務不宜太多,應以解決當前問題為首要,讓自己聚焦在一個任務,解決了再完成下一個,就能得到更多成功感去完成更多理財任務。例如一個初入職場的新鮮人背負二十多萬學債,希望以五年時間還清,就需要聚焦每月出糧時預留三千多元來償還。當成功實踐了一、兩個月,慢慢便掌握如何在剩餘的收入下處理其他開支。

三、尋伙伴

「二人總比一人好……若是跌倒,這人可以扶起他的同伴……」在理財上也是一樣,若有一個兩個可以交流理財心得的親朋好友,不論是投資策略、慳錢攻略,甚或是訴說辛酸,都有助推動自己做好理財。若有盲點,同伴的提醒就更加彌足珍貴了。

三招:定位、聚焦、尋伙伴,看似是老生常談。若果做得到,相信各位讀者在2022年年底,會對自己的財務狀況更有信心。若果你或身邊的人在財務上需要進一步的協助或支援,歡迎聯絡本中心之免費諮詢專線 6687 2389,我們的理財社工將樂意給予協助。​

參考資料:“Developing Effective Resolutions” – By Dr. Shayna Sheinfeld. From https://shaynasheinfeld.hcommons.org/2019/01/31/developing-effective-resolutions/

2022年1月


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