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理財金字塔

理財貼士


理財金字塔是指在理財策劃中的資產配置,根據投資產品的風險性而有所的不同,可以分為三大層,有財務保障、財富儲蓄、財富增值,風險由低至高排列。

最底層: 財務保障——現金、銀行存款及保險
一筆資金來應付日常開支,其次是「應急錢」來應付突如其來的小額開支,例如家電維修、醫療費用、不幸突然失業的生活費等,另外亦應有以保障為主的保險。

第二層:財富儲蓄——定期存款、債券、自住物業
一些低風險的投資產品可幫助製造長遠的穩定收益,亦有儲蓄資金來應付未來人生計劃,例如結婚、家庭、教育開支、退休等

第三層:財富增值——股票、基金、衍生工具
相對較高風險的產品進行投資以獲取高回報,不過投資涉及風險,資產價格可升可跌,投資前要了解清楚所買的產品及承擔風險的能力。

理財金字塔的作用
為理財計劃制訂一個穩固的基礎,透過儲蓄、資金分配、投資來實行財務規劃,避免衝動消費,實現財富積累,掌握穩定現金流,用來支付未來生活,平衡未來收入不穩定或投資風險

理財社工:切忌「未學行先學走」,最低層的保障未做好,但就「訓身」甚至借錢為財富增值,最終血本無歸,累及前途甚至家人,應按能力而訂立適合自己的理財策劃~

2022年2月

如閣下因財務壓力受到情緒困擾,可聯絡本中心之免費諮詢專線 6687 2389,我們的理財社工將樂意給予協助。​


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