可能讓您改寫人生的三個錦囊

認可理財社會工作員麥凱兒

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根據投資者及理財教育委員會（Inverstor and Financial Education Council) 於2019年11⽉對1,002名香港成年⼈進⾏香港⾦融理財知識和能⼒研究*，在理財⾏為7分為滿分的評分中，從2015年的6.0分降⾄2019年的5.8分。調查中亦發現受訪⼈對財務狀況滿意度偏低，平均只有39%滿意⾃⼰的財務狀況。年輕⼀代的財務狀況滿意度明顯較低，30歲以下的在職⻘年更只有23%。如果能愈早建立健康理財觀和行為，相信做到財務自主也不是夢！人生亦可能再不一樣。

三個錦囊，您準備好帶走它們嗎？

錦囊1: 學習想要和需要，作⼀個謹慎的消費者

「需要」可從馬斯洛需求層次論中的金字塔最底層去演繹，泛指滿足人類在生理上不可或缺的需求，例如進食。「想要」則指透過獲得某些物質去滿足欲望。但很多人對金錢往往有一種誤解，以為錢就是用來買他們「想要」的東西，結果開支愈來愈大，最後為甚至負債累累。面對欲望這個魔鬼，您可以如何去抵擋誘惑？

法寶一： 建立個人的想要或需要清單

法寶二： 把想要的東西放在購物車72小時，給自己一個冷靜期，避免衝動式消費

法寶三： 減少用信用卡，信用卡會讓你產生金錢疏離感。使用現金面對付錢的痛，您的「想要」欲望自己會大大減低
 

錦囊2:  訂立明確的理財⽬標

法寶一：學習以下理財概念，並應用於日常生活中 ： 

宜： 收入 – 儲蓄 = ⽀出

忌： 收入 – ⽀出 = 儲蓄 

前者讓你更清晰去規劃每月可用的支出，又能養成儲蓄的習慣。

法寶二：理財‘SMART’ 法則 
Specific 具體明確：目標內容、期望達成時間與執行的方法必須以詳細方式紀錄 
Measurable 可量度：將目標所需要的資金/條件，清楚列出
Achievable可達到：目標不要定得太高或遠離你實際能力，否則會失去動力
Realistic 實際可⾏： 訂定目標切合現實 (例：社會經濟氣氛、個人及家庭條件等）
Time-related 明確時間 ： 為目標定下達成的時間

錦囊3:  善⽤不同媒介去增加⾃⼰的理財知識 
股神巴菲特曾說過的雪球理論。⼈⽣的財富累積就如滾雪球⼀樣，要擁有⾜夠的雪和長長的⼭坡。 ⾜夠的資本（雪球），也需要⼀定的時間（長的坡道）才可以令雪球（財富）變⼤。投資上如是，理財上也如是。善⽤不同媒介（例如：家福會理財教育中心、Youtube、書及講座等）去增加⾃⼰的理財知識，用時間去實踐，能做到財務自由機會提高。

相信只要用心對理財作研究並加以應用，任何一個人都有可能成為理財專家。

人生從始亦不再一樣。

參考資料：

*財委會有關研究報告全⽂：https://www.ifec.org.hk/web/common/pdf/about_iec/financial-literacymonitor-2019.pdf 根據投資者及理財教育委員會於2019年11⽉對1,002名香港成年⼈進⾏香港⾦融理財知識和能⼒研究，評核範圍包括⾦融知識、理財態度及⾏為。研究中三個領域中，共合21 分為滿分，⾦融理財知識（由2015的5.8分上升⾄2019年的6.2分，總分為9分）和態度（由2.7分上升⾄2.9 分，總分為5分）結果均較2015年提升。但理財⾏為評分卻從2015年的6.0降⾄2019年的5.8，該項⽬滿分為7 分。

 

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2021年7月

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