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可能讓您改寫人生的三個錦囊

認可理財社會工作員麥凱兒


根據投資者及理財教育委員會(Inverstor and Financial Education Council) 於2019年11⽉對1,002名香港成年⼈進⾏香港⾦融理財知識和能⼒研究*,在理財⾏為7分為滿分的評分中,從2015年的6.0分降⾄2019年的5.8分。調查中亦發現受訪⼈對財務狀況滿意度偏低,平均只有39%滿意⾃⼰的財務狀況。年輕⼀代的財務狀況滿意度明顯較低,30歲以下的在職⻘年更只有23%。如果能愈早建立健康理財觀和行為,相信做到財務自主也不是夢!人生亦可能再不一樣。

三個錦囊,您準備好帶走它們嗎?

錦囊1: 學習想要和需要,作⼀個謹慎的消費者

「需要」可從馬斯洛需求層次論中的金字塔最底層去演繹,泛指滿足人類在生理上不可或缺的需求,例如進食。「想要」則指透過獲得某些物質去滿足欲望。但很多人對金錢往往有一種誤解,以為錢就是用來買他們「想要」的東西,結果開支愈來愈大,最後為甚至負債累累。面對欲望這個魔鬼,您可以如何去抵擋誘惑?

法寶一: 建立個人的想要或需要清單

法寶二: 把想要的東西放在購物車72小時,給自己一個冷靜期,避免衝動式消費

法寶三: 減少用信用卡,信用卡會讓你產生金錢疏離感。使用現金面對付錢的痛,您的「想要」欲望自己會大大減低
 

錦囊2:  訂立明確的理財⽬標

法寶一:學習以下理財概念,並應用於日常生活中 : 

宜: 收入 – 儲蓄 = ⽀出

忌: 收入 – ⽀出 = 儲蓄 

前者讓你更清晰去規劃每月可用的支出,又能養成儲蓄的習慣。

法寶二:理財‘SMART’ 法則 
Specific 具體明確:目標內容、期望達成時間與執行的方法必須以詳細方式紀錄 
Measurable 可量度:將目標所需要的資金/條件,清楚列出
Achievable可達到:目標不要定得太高或遠離你實際能力,否則會失去動力
Realistic 實際可⾏: 訂定目標切合現實 (例:社會經濟氣氛、個人及家庭條件等)
Time-related 明確時間 : 為目標定下達成的時間

錦囊3:  善⽤不同媒介去增加⾃⼰的理財知識 
股神巴菲特曾說過的雪球理論。⼈⽣的財富累積就如滾雪球⼀樣,要擁有⾜夠的雪和長長的⼭坡。 ⾜夠的資本(雪球),也需要⼀定的時間(長的坡道)才可以令雪球(財富)變⼤。投資上如是,理財上也如是。善⽤不同媒介(例如:家福會理財教育中心Youtube、書及講座等)去增加⾃⼰的理財知識,用時間去實踐,能做到財務自由機會提高。

相信只要用心對理財作研究並加以應用,任何一個人都有可能成為理財專家。

人生從始亦不再一樣。

參考資料:

*財委會有關研究報告全⽂ : https://www.ifec.org.hk/web/common/pdf/about_iec/financial-literacymonitor-2019.pdf 根據投資者及理財教育委員會於2019年11⽉對1,002名香港成年⼈進⾏香港⾦融理財知識和能⼒研究,評核範圍包括⾦融知識、理財態度及⾏為。研究中三個領域中,共合21 分為滿分,⾦融理財知識(由2015的5.8分上升⾄2019年的6.2分,總分為9分)和態度(由2.7分上升⾄2.9 分,總分為5分)結果均較2015年提升。但理財⾏為評分卻從2015年的6.0降⾄2019年的5.8,該項⽬滿分為7 分。

 

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2021年7月

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