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「節慶錢包」消費作戰PLAN一PLAN

認可理財社會工作員 王君偉


想像一下,從12月初開始,當你逛街走過尖沙咀的大大小小商場,與家人或伴侶漫步於尖東海旁,五光十色的璀璨燈飾,富麗堂皇的聖誕裝置,一切一切都在告訴你香港人最重視的聖誕節要來臨了!能被稱為「最重視」,當然在支出上亦比較「疏爽」。根據2018年至2019年的調查顯示,香港人的聖誕節總消費為8大假期之首,比農歷新年還要高。排名第一、二類的支出分別是佔總支出14%的零售及12%的餐飲:「一年一次」的聖誕禮物當然必不可少,「普天同慶」的聖誕大餐更加是無可避免。商家自然會下足功夫以各類銷售手法為市民的「心理帳戶」打點一切,例如送禮、慶祝、團聚、狂歡等,每個目的都可找到相應的消費方式,務求大家在「節慶錢包」內的錢能夠盡數釋放。奇怪的是,這個「節慶錢包」雖然年年有,但有為它做好準備的又有多少人?

香港人普遍沒有為自己一年的支出作出預算的習慣,節慶不必說,即使是年年必備的「交稅」,香港人都需要以「稅務貸款」解決。雖然香港沒有實際數據顯示每年的稅貸增長,但當會見到各大銀行都瞄著這塊肥肉,各類稅貸計劃推陳出新,大概也可以知道借貸情況有多踴躍。總有人會問『「交稅」算是一種意外嗎?明明年年都會出現,稅款多少基本上早就能預算好,還要借錢解決?』的確,有這種想法的人,大概已經不會落入這種「隧道視野」,並且早早就計劃好,儲起了一筆錢應付稅季。要做好這類準備有時不是本身能力的問題,是「認知頻寬」的問題—人腦有限,要處理的事情太多,頻寬不足,連帶認知能力也被拖累下降,做到的都變成做不到。

同樣道理,節慶開支其實亦是每年必有。另一項在紐西蘭的調查顯示,原來有三成的紐西蘭人會為聖誕支出做好全年預算,另外亦有三成人會將聖誕禮物分散在一年間購買或準備,以減低聖誕開支的壓力。所以說,理財有時不是要求你「呢樣唔好做,嗰樣唔好買」,反而是既然你預計到自己會如此過節,不如早早預算,既可以到時開心過節,又能減低一下子的財政壓力,更能避免欠債,一舉多得。

或許香港人真的太忙碌,「稀缺心態」讓人只能專注眼前事務,儘管我們常說要here & now,但人生能夠預計的事情我們還是要做好準備,情緒here & now就可以了;理財,需要計劃。

理財計劃,的確不是天生人人都懂,需要學習且最好從小建立,想讓小朋友也明白這道理嗎?家福會理財教育中心最近製作了一本名為「金錢樹帶我上太空」的幼兒理財學習繪本,有助家長教導子女儲蓄和定立財務目標。免費索取繪本活動現正展開,歡迎到訪本中心網站了解報名詳情。

2021年12月

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