「節慶錢包」消費作戰PLAN一PLAN

認可理財社會工作員 王君偉

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想像一下，從12月初開始，當你逛街走過尖沙咀的大大小小商場，與家人或伴侶漫步於尖東海旁，五光十色的璀璨燈飾，富麗堂皇的聖誕裝置，一切一切都在告訴你香港人最重視的聖誕節要來臨了！能被稱為「最重視」，當然在支出上亦比較「疏爽」。根據2018年至2019年的調查顯示，香港人的聖誕節總消費為８大假期之首，比農歷新年還要高。排名第一、二類的支出分別是佔總支出14%的零售及12%的餐飲：「一年一次」的聖誕禮物當然必不可少，「普天同慶」的聖誕大餐更加是無可避免。商家自然會下足功夫以各類銷售手法為市民的「心理帳戶」打點一切，例如送禮、慶祝、團聚、狂歡等，每個目的都可找到相應的消費方式，務求大家在「節慶錢包」內的錢能夠盡數釋放。奇怪的是，這個「節慶錢包」雖然年年有，但有為它做好準備的又有多少人？

香港人普遍沒有為自己一年的支出作出預算的習慣，節慶不必說，即使是年年必備的「交稅」，香港人都需要以「稅務貸款」解決。雖然香港沒有實際數據顯示每年的稅貸增長，但當會見到各大銀行都瞄著這塊肥肉，各類稅貸計劃推陳出新，大概也可以知道借貸情況有多踴躍。總有人會問『「交稅」算是一種意外嗎？明明年年都會出現，稅款多少基本上早就能預算好，還要借錢解決？』的確，有這種想法的人，大概已經不會落入這種「隧道視野」，並且早早就計劃好，儲起了一筆錢應付稅季。要做好這類準備有時不是本身能力的問題，是「認知頻寬」的問題—人腦有限，要處理的事情太多，頻寬不足，連帶認知能力也被拖累下降，做到的都變成做不到。

同樣道理，節慶開支其實亦是每年必有。另一項在紐西蘭的調查顯示，原來有三成的紐西蘭人會為聖誕支出做好全年預算，另外亦有三成人會將聖誕禮物分散在一年間購買或準備，以減低聖誕開支的壓力。所以說，理財有時不是要求你「呢樣唔好做，嗰樣唔好買」，反而是既然你預計到自己會如此過節，不如早早預算，既可以到時開心過節，又能減低一下子的財政壓力，更能避免欠債，一舉多得。

或許香港人真的太忙碌，「稀缺心態」讓人只能專注眼前事務，儘管我們常說要here & now，但人生能夠預計的事情我們還是要做好準備，情緒here & now就可以了；理財，需要計劃。

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