多年從事入校的理財教育工作,偶會遇到老師或家長談及時下青少年不懂得珍惜金錢。例如,向老師交書簿雜費後,有些學生會裝作豪氣向老師說「唔使找」;亦曾聽過有初中學生表示為朋友花錢是值得的事,即使每個月的金額高達3000元。我亦親眼見過有三個高中女學生承諾日後任何一方不夠錢的話,其他兩人都要借出相應的金錢,甚至毋需對方償還。她們更以此引以為傲,認為這舉動象徵友誼永固。
對大多中學生來說,社交需求的確是成長階段其中一項重要養分,但他們往往忽略了,慷慨、甚或輕率借錢給朋友,除了在現世代更容易墮入騙徒陷阱,如WhatsApp借錢黨騙案等,亦反映了他們對於金錢的觀念尚未完整,或許並未真正理解「錢」的重要性以及「借錢」背後潛藏的問題。
青少年缺乏社會經驗 低估金錢對生活的影響力
我曾經向學生提出這個問題:「如果有一日,你們因意外而欠債五十萬,你會找誰協助還款呢?」當中提供的選擇包含家人﹑朋友或同學﹑職場上認識的人以及親戚。大多中學生的首選是「自己償還」;而當同樣的問題問到大專或大學生時,他們的第一選擇則是請家長幫忙,次選也是自己。
面對龐大債務,不少年輕人卻毫不猶豫選擇「自己償還」,這部分固然能看到他們有所承擔,但同時亦反映了年輕的朋友在處理債務時,很易會出現以下兩個狀況:
高估自己償還債務的能力
低估利息滾存的威力
現時每逢在學校教育有關債務或信用卡的議題,不論對象是中一或是中六,我都會利用網上欠債計算機去親身演練一次,讓青少年認識利息如何影響欠款。此情境適用於信用卡債務或是只償還最低還款額。坊間有許多同類型的線上計算機,以下我將用恒生銀行的網上計算機作一個示範: https://www.hangseng.com/zh-hk/personal/cards/payoff-calculator/###
我們先來假設A君的信用卡債務有三萬元,以月息2.5%去作運算。若果我們只償還最低還款額,我們將會把卡債分成178個月才能還清,即是約14餘年。
多以現實例子作警戒 更能讓年輕人有清晰金錢概念
每當看到以上範例的額外利息或年數,學生們都會感到非常驚訝。由於大多中學生都未正式踏入社會,較難深切體會到打工賺取收入的辛酸,即使部分學生有進行兼職工作,其得到的兼職收入亦多作自己「想要」之用。當青少年仍未需要為自身的支出負責,例如分配收入比例、應付各項必然支出等,他們自然較難真正了解金錢的價值。未有工作經驗的學生對儲蓄觀念較為含糊,例如他們未必明白儲蓄並非月薪的整筆人工,而是支付多項費用及想要支出後留下的餘錢,因而亦較難理解到收支平衡的重要性。
如果你恰恰是有中學生子女的家長,不妨多引導他們思考金錢與人際關係的影響,若能加上自身真實經驗作分享,更能引起青少年的興趣、透過事例增強他們的記憶。如果你是青少年,你又曾否向朋友借錢,或是遇到朋友問你借錢的情況?如果有天遇到,建議毋需著急決定借或不借,不妨了解一下朋友借錢的背後原因,為他梳理問題,尋求杜絕根源的方法,才是真心為對方著想。
最後,如遇有財務問題,簡單至一通電話或是面對面的輔導,均可致電6687 2389 與當值的理財社工聯絡。
認可理財社會工作員 姚紹樑
認可理財社會工作員 林燦榮
認可理財社會工作員 鮑介文
認可理財社會工作員 劉倩燕
註冊社工 李文傑
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