好好理財更要活在當下 學習「正向心理學」
理財貼士
在理財的時候，不少人會擔憂各種事情，有些人煩惱支出太多、存不了錢，有人正在負債的狀態，擔心會變成信用破產，有些則是退休了，煩惱退休生活費不夠用。
當然，我們都會在財務規劃中訂定一些我們想要達成的目標， 諸如1年後想買架車、想要換間大一點的屋、退休後希望在國外過著田園生活等等。我們辛苦努力打拼，就是希望目標能夠實現，但是，這些目標的達成也許是10年，或20年以上，在還沒達成這些目標之前，我們是否忽略了一些事情──為理財目標做準備的過程中，你快樂嗎？或者，目標就像心上壓著一塊大石頭，給你很大的壓力？
美國心理學會理事長 塞利格曼 （Seligman,M.E.P.）於2002年所提出「正向心理學」的概念，過去心理學的研究著重於治療心理疾病與改善負向情緒，讓人類知道該怎樣去治療這些疾病，但是心理學忽略生命最主要的目的：找出生命的意義。正向心理學是最近發展出來的心理學的一個分支，正向心理學宗旨在提昇人類的幸福，藉由過著有意義、愉悅的生活，與建立正面的人際關係來營造美滿人生。
塞利格曼在《真實的快樂》一書，為「快樂」定下的「快樂的公式」是：
Ｈ（維持快樂的長度）＝Ｓ（快樂與否的範圍廣度）＋Ｖ（你自己可以控制的因素）＋Ｃ（你的生活環境）
無疑的，我們都希望擁有一個美滿快樂的人生，所以會思考想要過什麼樣的生活。我們希望透過事先的規劃，把財務資源做更有效率的運用，以便讓這些資源透過儲蓄及投資等方式，可以在人生不同的階段，逐漸為所有財務目標，像是購屋、子女教育、退休…等等，提供可靠的財務來源，讓我們可以完成這些目標。
但是，所謂快樂的人生是什麼？按照上面的快樂公式的三項因素：快樂與否的範圍廣度，每個人的感受都不一樣，對快樂的定義也不同；生活環境方面，例如金錢、婚姻、社交生活、負面情緒、年齡、健康、教育、氣候種族和性別、宗教等等，都是可能影響快樂與否的因素，這二個因素都是變數比較大的，而你自己可以控制的因素是自己可以決定的，換句話說，我們的人生快樂與否，其實有很大的一部份因素是自己可以決定的。
在辛苦累積財務資源、完成財務目標的過程中，我們可以轉換心情，把自己可以控制的因素，加入正向的心理因素，以快樂、自信、樂觀、滿足感、平和等等正面情緒，取代悲觀、壓力等負面情緒，這些正面情緒對我們的目標達成將會有極大幫助。
同時， 塞利格曼說，我們的人生可以追求這三種目標：
1. 快樂的人生（Pleasant life）：能夠從生活上得到正面情緒，及感謝生活上擁有的各種快樂──享受美食、美酒，與朋友聚會，享受假期，在生活中盡情追求各種享受。
2. 美好的人生（Good life）：在工作、玩樂與感情上取得平衡的生活，當我們對某樣事情特別專注時，在這樣的活動中，我們找到了樂趣與持續性的滿足，這些活動能夠帶我們進入一種「心流Flow」狀態（一種專注、心無旁騖、一氣呵成的狀態），這也讓我們運用個人獨特的長處，持續努力讓我們的人生更為美好。
3. 有意義的人生（Meaningful life）：運用我們個人獨特的長處和美德，達到比我們個人更大的目標，我們的生活將會變得更有意義。
前面談到，我們的財務目標可能都是10年、20年後才實現，在這個過程當中，你會快樂嗎？還是只有達成目標時，你才會覺得快樂？有些人可能一輩子都省吃儉用、什麼錢都不敢花，因為要讓子女出國留學、存夠退休金等等，讓他們不敢亂花一分錢。其實，財務規劃大可不必這麼嚴肅，畢竟，財務規劃的用意是鼓勵大家做計劃性的消費，而非從此需要過著刻苦、斤斤計較的生活，讓自己完全沒有生活品質可言。
如果我們要追求的是快樂跟美好的人生，財務規劃就不能顧此失彼，有幾點是需要注意的：
1. 快樂的人生，自己定義！
當我們為未來訂定財務目標，希望它可以逐步達成的時候，同時也要放開心胸，把握當下、享受現在的生活。在追求財務目標達成的同時，我們也能享受這個準備的過程，在利用的財務資源努力做儲蓄投資的同時，也不要犧牲掉生活品質。財務規劃的目的是讓我們減少不必要的意外支出，但不是完全一毛不拔，省下幾次逛街無意識的購物，可能就可以安排跟家人或朋友來一次豐富的聚餐，在為未來的目標做準備時，生活品質也是應該兼顧到。
2. 運用正向心理學的力量幫助自己
正向心理學是往好的方面想、對自己傳送好的訊息它是一種信念可以用來克服挫敗，並完成生命中具有價值及具創意的價值觀。你很清楚自己做財務規劃的目的──因為你有人生的夢想要去完成，因此中間碰到的種種困難你將可以坦然面對。
3. 適時的鼓勵自己
在財務規劃過程中，應該讓自己「細細品味」這中間的快樂，這是一種你能夠意識到快樂的經驗，當你看著這些目標慢慢一步步、按照你的計劃在完成的時候，它將讓你感到平靜與滿足，你不必等到最後完成目標的最後那一刻，才去享受那種喜悅，在中間有點小小的進步，你都應該給自己來個鼓勵，慶祝你又向目標邁進一步了。
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