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理財與人際關係

專業理財策劃師 劉碧珍


在Tom Corley「致富習慣」一書研究中發現,幾乎每位白手起家的成功人士都說,他們首要工作就是建立「豐富人際關係」; 並且避免「有毒」關係。他們擇友是由心態定義,而非財富,他們的朋友多數是懷有崇高理想和志向,會花許多時間努力實現目標的人。

曾有一位理財有道的人士表示,他限制自己接觸「有毒」。從理財方面,「有毒」的人指沒有儲蓄概念,甚至以自己的情感行先而消費,可能會造成超支消費及逃避還款,身為朋友就好大機會被他影響。所以,人際關係就如種樹,比爾蓋特及巴菲特都同意,透過選擇正確朋友,可以促使自己達成更遠大的事業目標。

白手起家的成功人士都是精打細算,量入為出,善用資源,預算控制和持續投資的,逐步達到經濟獨立(意思是可以讓自己10年以上都不需要工作),在財務上自由,往後可以安穩無憂。除了工作收入,他們一般都有投資收入和其他收入的。

懂得理財的人士,他們的特徵亦包括節儉,固定儲蓄收入的10%或以上,持續投資在可增值的金融工具上如基金、股票、外匯等,持續進修學習增值自己,聰明地管理時間,不斷跟自己嚮往成為的人建立互信互助的關係。

很多年青人都被廣告灌輸著「有錢就是要氣派和奢侈」,但事實上,很少人能夠在一輩子裡,一邊維持過度消費的生活方式,又能夠同時成為有錢人。真正懂得理財的有錢人大都不愛炫富,從外表可能看不出他們這麼有錢。財富並不是收入,是累積了多少,而不是花費了多少。

還未富起來又想保持富足?理財的智慧就非常重要!建議每月應保留15-20%的收入作儲蓄,並經常保持3至6個月的開支費用作儲備,當有事發生時,也不需要打擾別人,自己都可以應對。至於重大疾病,應將風險轉嫁給保險公司,作每月或按年供款,愈早購買保險也愈便宜。當大病或意外發生時,醫療費便不會一下子蠶食辛苦儲蓄下來的財富了。

想成為富足一族的年青人,應養成理財的好習慣,把每月收入分開六個戶口部分去管理:

1. 生活必需戶口55% – (A) 父母家用、(B) 飲食和車費、(C) 衣服、(D) 保險(保障父母和自己的醫療)

2. 財務自由戶口10% – 只入不取,提取只用作投資股票、收息或非收息基金,特別當市場在短期急跌或大跌時購買,只要恆常地投資,買樓的首期便較容易累積下來

3. 大額費用戶口10% – 旅遊、汽車、相機、音響,當有需要時,可隨時動用

4. 進修戶口10% – 進修學習就是投資與裝備自己,成功是留給有準備的人

5. 交際戶口10% – 拍拖及朋友聚會

6. 人情戶口5% – 親朋戚友生日、結婚等喜事

信用卡消費是很容易過份超支而失預算的,若不每月全數付清,高昂的利息更會愈滾愈大,理財目標便難以實現,所以年青人不應申請太多信用卡,要量入為出,盡量不要先洗未來錢!要知道,欠卡數會影響個人信貸評級,也會影響日後其他信用卡、借貸及樓按等申請。

如果以上理財習慣能堅持下來,相信大家的生活一定能夠更輕鬆寫意,財富也可以慢慢漲起來。

References:

1.​《致富習慣》,Tom Corley著

2.​社會心理與人格科學期刊《Social Psychological and Personality Science》

3.​《Readingraphics》The 6 Jars Wealth Management System,T. Harv Eker著

如閣下因財務壓力受到情緒困擾,可聯絡本中心之免費諮詢專線 6687 2389,我們的理財社工將樂意給予協助。​


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