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轉數快

港大實習同學 何卓健


「轉數快」(英文:Faster Payment System, 簡稱FPS),是一個每日24小時、每星期七天全天候運作的小額金錢實時支付平台。它由香港金融管理局統籌及推動,為香港邁向智慧銀行新紀元的措施之一。「轉數快」提供港幣及人民幣的轉帳、支付以及收款功能,並連繫香港21間銀行(1),以及10間儲值支付工具營運商(2)

「轉數快」是一個統一的平台,目的是方便市民隨時進行跨銀行快速轉賬、付款。同時,它也接通各類電子支付系統,讓用戶進行儲值支付工具之間的即時資金轉帳。和Pay me的分別是,用家在使用Pay me時需要下載Pay me的獨立手機應用程式,而若要使用「轉數快」的話,用戶必須已經擁有網上銀行賬戶,需要在有參與「轉數快」的銀行網頁或其理財App內登入個人理財戶口來進行轉賬,又或是在任何一款有參與「轉數快」的儲值支付工具App內登入來進行付款。

在轉賬或付款時,用戶會以預先登記的流動電話號碼、電郵地址、「快速支付系統識別碼」(FPS ID)來作保安驗證。而在收款時,除了讓付款者掃描收款人的二維碼之外,收款人已登記的流動電話號碼、電郵地址或快速支付系統識別碼也能綁定成為收款時的「收款賬戶代碼」,日後付款者只要輸入收款人的識別代號後便可把現金轉賬至收款人。

若然同一流動電話號碼或電郵地址連接多間銀行、多個儲值支付工具的「轉數快」服務的話,用戶則必須選擇其中一個帳戶為「預設收款賬戶」。日後付款者透過輸入收款賬戶代碼來轉賬予收款人時,所有款項均只會存入收款人唯一的預設收款賬戶裡。另外,不同銀行、不同賬戶種類或級別,都設有不同的每日轉賬限額,但當中大部份的「轉數快」都能讓用家自行手動設定每日轉賬限額。

「轉數快」的轉賬流程

  1.  以預先登記的流動電話號碼、電郵地址、快速支付系統識別碼來登入自己流動 / 網上 / 電話銀行服務的戶口
  2.  付款人輸入要支付予收款人的金額及其收款賬戶代碼 (即流動電話號碼、電郵地址、「快速支付系統識別碼」(FPS ID)或戶口號碼) 如以二維碼付款,付款者則用手機掃描商戶的二維碼,輸入轉賬金額(如適用),再以流動保安編碼/保安編碼器/短訊驗證碼等的方式重新認證以完成交易
  3. 付款人的銀行會查核付款人的戶口結餘是否足夠,才向「轉數快」提交轉帳支付指示,表示會將有關金額傳入收款人的戶口
  4. 收款人的銀行/儲值支付工具確定收款人的戶口有效後,將向「轉數快」發出確認接受支付訊息
  5. 「轉數快」從付款人銀行的結算戶口扣除轉賬金額,然後將此金額存入收款人的戶口內
  6. 「轉數快」通知收款人已收到支付、通知付款人已完成支付

「轉數快」的好與壞

「轉數快」優點

「轉數快」缺點

簡單易用

只需透過電話號碼、電郵地址、快速支付系統識別碼或掃描收款人的二維碼,即可輕鬆透過「轉數快」轉賬付款,令零售轉帳和支付可方便快捷地進行,為市民提供更大方便

 

帳戶被用作進行未經授權交易

有求職者向僱主提供身份證及銀行月結單副本,被盜用開通「轉數快」電子直接付款授權而轉走受害人銀行戶口存款

瞬間付款

有別於傳統網上跨銀行轉帳需時兩個工作天,「轉數快」是可以每日全天候隨時隨地,即時過數的

 

 

跨行互通,費用全免

有別於傳統網上跨銀行以港幣或人民幣進行本地轉賬時收取手續費,「轉數快」是毋須手續費的

 

無須攜帶現鈔

就算身上沒有現金,附近沒有櫃員機,但有「轉數快」的話,用家仍可以立即付款或轉賬,不用現金找續

 

「轉數快」所涵蓋的銀行及其他機構

1. 涵蓋的銀行包括:

  • 交通銀行(香港)有限公司
  • 中國銀行(香港)有限公司
  • 交通銀行股份有限公司
  • 東亞銀行有限公司
  • 中信銀行(國際)有限公司
  • 中國建設銀行(亞洲)股份有限公司
  • 集友銀行有限公司
  • 創興銀行有限公司
  • 花旗銀行(香港)有限公司
  • 花旗銀行
  • 大新銀行有限公司
  • 星展銀行(香港)有限公司
  • DBS Bank Limited
  • 恒生銀行有限公司
  • 香港上海滙豐銀行有限公司
  • 中國工商銀行(亞洲)有限公司
  • 南洋商業銀行有限公司
  • 華僑永亨銀行有限公司
  • 上海商業銀行有限公司
  • 渣打銀行(香港)有限公司
  • 永隆銀行有限公司

2. 涵蓋的儲值支付工具營運商包括:

  • 三三金融服務有限公司
  • 支付寶Alipay Financial Services (HK) Limited
  • 快易通有限公司
  • 全球付技術有限公司
  • HKT Payment Limited
  • 僑達國際有限公司
  • 八達通有限公司
  • TNG (Asia) Limited
  • UniCard Solution Limited
  • 微信支付WeChat Pay Hong Kong Limited

參考網頁

1. https://www.hangseng.com/zh-hk/e-services/fps/
2. https://retailbank.hsbc.com.hk/fps/zh-hk/quick-start
3. https://www.hkma.gov.hk/chi/smart-consumers/faster-payment-system/#how-to-use-fps
4. https://www.hkicl.com.hk/chi/

 

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