第一：認識孩子的想法及慾望，建立財務管理的責任感 

筆者曾多次問及中學生︰「你的家長曾否提供過理財教育呢?」最常得到的答覆是:「沒有。」然而，其實提供零用錢也是其中一種理財教育，關鍵在於與價值觀教育相結合，以確保孩子能夠理解金錢的真正意義。例如零用錢可分為儲蓄及消費兩部分，在儲蓄方面，家長可以設計兌換式的儲蓄計劃，例如當孩子儲蓄到5000元時，再提供額外500元作為儲蓄獎勵，順道教授「定期利息」的概念，由家長擔當「銀行」的角色。在消費方面，家長可以透過孩子的消費方向了解他的心理需要，例如追星背後，可能反映其對親密關係的聯繫﹑對亮眼人生的展望﹑或是對戀愛情懷的投射。孩子在花費最多的地方，往往能揭示他們重視或渴望怎樣的生活。同時，家長應該在孩子成長的過程中，分享生活中的必要開支，避免讓他們誤以為生活中只需滿足娛樂和慾望。重要的是，要讓他們明白，首先要照顧必要開支，而不是將慾望放在首位。隨著年齡增長，家長還可以讓他們逐步認識及分擔家庭開支，小至文具費到水電費及學費，從生活中培養他們的財務責任感。 

此外，家長可以適當地設立一些共同儲蓄目標，如「一家人去旅行」，並與孩子一同討論各自負責的儲蓄目標，激發整個家庭成員都有共同參與的動力和責任，讓孩子親身體驗儲錢去旅行的滋味。 

第二；開放討論生活需要及生涯規劃 

以電影《破·地獄》為例，哥哥（朱栢康飾演角色）認為自己奉獻大半生去滿足父親的期望才成為喃嘸師傅，然而，站在父親的角度卻是出於善意，擔心兒子沒有穩定的工作。如果雙方能夠坦誠溝通，共同探索兒子的成長方向，或許能減少哥哥「被控制」的感覺。 

筆者不時看到有成人與雙親關係破裂，其原因往往與金錢有關。雖然家長出於關心希望為子女鋪平道路，但缺乏溝通可能使父母的好意變成壓制子女自決權的工具，最終導致關係疏離。。金錢溝通需要日積月累的觀察和技巧，家庭間開放討論生活需要以及各人的生涯規劃，便能避免「談錢傷感情」這種錯誤的氛圍在家庭間蔓延。及早與子女溝通對金錢和未來的想法，無疑是親子間一個重要的話題。 

第三: 傳承良好的理財文化及價值觀予下一代 

筆者明白很多家長願意為孩子奉上一切，例如在孩子生日時送上昂貴禮物，或無條件讓孩子頻繁地去旅行等，這種「自動自覺」提供資源的方式，需要配合良好的價值觀教育，適時讓孩子知道金錢是有限資源，避免出現「食米唔知米貴」或是輕率看待太易得到的物品。  

另一個青少年常見的金錢煩惱，便是金錢與人際關係的課題。請朋友吃飯或送生日禮物時，應有金額上限嗎？如果朋友借錢，又應該如何回應呢？在筆者接觸過的中學生中，有過半數人都有借錢或被借錢的經歷。部分中學生更反映借錢是有義氣的表現。作為家長，你是否認同這種想法？理財教育不僅僅是數字和金額，更是家長自身價值觀的展現與傳承。就上述例子，若家長留意到子女也有朋輩間借錢的情況，不妨先放下好壞的成見，與子女大方討論借錢文化、分享彼此的理財價值觀，一同分析該如何處理金錢與人際關係的瓜葛，教育子女維繫人際關係之餘也學會保障自己，從而在家庭間建立良好的「講錢」氛圍。 

父母都希望子女成材，而這裡的「材」也可以用「財」來演繹︰沒有良好的金錢基礎，我們如何能實現人生夢想或成就未來呢？相反，一次失誤足以為整個家庭帶來債務負擔。要避免孩子出現理財問題，應及早向他們灌輸金錢的重要性，讓孩子明白資源並非無限，並提倡每個人都應承擔自己的財務責任，以維持生活開支和追尋夢想。這便是子女成「財」的最好示範。